Восстановление в полном объеме кредитования банковским сектором Украины реальной экономики – в числе наиболее актуальных задач сегодняшнего дня. Это не только обеспечит эффективное функционирование банковских учреждений, но, прежде всего, будет способствовать возрождению народного хозяйства страны, выходу его на траекторию стабильного роста.

В то же время пока кредитование банками экономических субъектов сведено к минимуму. Как пишет в статье, размещенной на сайте AgroPolit.com, глава Комитета парламента по вопросам финансовой политики и банковской деятельности Сергей Рыбалка, прошлые два года ознаменовались фактическим коллапсом этого сегмента: остатки по гривневым кредитам снизились до 433,8 млрд грн (на 168,9 млрд грн), в инвалюте - до 22,8 млрд дол (на 15,7 млрд дол). В текущем году тенденция спада сохранилась. Если за минувший год остатки по кредитам для бизнеса уменьшились на 16,7 млрд грн, то за январь-апрель 2016 г еще на 8 млрд. И это в условиях повышения на международном рынке цен на украинский экспорт.

По состоянию на конец 2015 г соотношение объема кредитов к ВВП не достигало в Украине 50%. Для справки: в Дании – 180%, Японии – 187%, в государствах еврозоны в среднем – выше 100%, в странах, имеющих самые высокие доходы, - тоже более чем 100%.

Как сообщил финансовый мегарегулятор, за прошлый год портфель корпоративных кредитов уменьшился на 16,6 млрд грн (на 2,1%). Кроме того, в уже предоставленных займах преобладают кредиты в инвалюте (примерно 60%).

Но и такие неутешительные официальные статданные, касающиеся кредитования банками предприятий и предпринимателей, эксперты ставят под сомнение, указывая, что они не отражают реальной картины, поскольку не учитывается фактор девальвации гривни в тех банковских учреждениях, которые имеют валютные кредиты.

Продолжает снижаться и без того незначительный объем кредитов, выданных на длительный срок. Кроме того, структура кредитов, предоставленных предприятиям, свидетельствует: они даются, главным образом, секторам оптовой и розничной торговли (до 34%). Кредитование же долгосрочных объектов инфраструктуры, проектов, связанных с техперевооружением и реконструкцией промышленного комплекса, импортозамещением вообще отсутствует. В то же время последнее является крайне актуальным вследствие переориентации отдельных предприятий, поставлявших свою продукцию в РФ, на рынки других стран.

Ситуация усугубляется, по мнению С.Рыбалка, действиями Нацбанка Украины, политикой, предусматривающей таргетирование инфляции, в результате чего кредитование замедляется, а это осложняет восстановление народного хозяйства и в среднесрочной перспективе воспрепятствует общему экономическому подъему.

Только за два года промпроизводство в стране сократилось на 21,8%, в том числе и вследствие недоступности кредитных ресурсов. В этих условиях власти не предпринимают необходимых экономических и монетарных шагов по спасению экономического сектора и оперативному стимулированию технологической промышленности, малого и среднего предпринимательства. Со стороны Нацбанка не осуществляется также рефинансирование, не реализуются меры по возрождению кредитования, считает политик.

Наконец, сокращение кредитов ведет к продолжению ухудшения банковских активов: если выданные ранее кредиты постепенно погашаются, то новые – почти не предоставляются. Даже в соответствии с данными Нацбанка, если в январе прошлого года доля просроченных кредитов в банковском портфеле достигала не более 13,5%, то на 01.05.2016 г она возросла до 23,5%. Причем ряд экспертов оценивают размер проблемных кредитов на уровне всех 50-60%.

И по информации заместителя руководителя Нацбанка Екатерины Рожковой, реальная доля "плохих" задолженностей может превышать официальную цифру в два раза. Последнее, в частности, подтверждается размером резервов, сформированных кредитными учреждениями под займы юрлиц, который превышает 37% совокупного портфеля кредитов, отмечает портал Политика и Деньги. При этом представители банковского сектора не прогнозируют улучшение ситуации, заявляя, что при экономическом спаде ожидать снижения ставок и восстановления кредитования нереально.

Активное кредитование возобновится не ранее чем через полтора-два года, полагают банкиры. В числе причин они называют не только всё еще неудовлетворительные условия ведения предпринимательской деятельности. Продолжает оставаться на высоком уровне учетная ставка Нацбанка, хотя регулятор и опустил ее в апреле с 22 до 19%, а в мае еще на 1 п.п.

В то же время Европейский Центробанк с целью стимулирования кредитования и противодействия низкому уровню инфляции еще летом прошлого года объявил об отрицательной ставке – первоначально она составляла 0,1%, а в конце 2015 уже "минус" 0,3%. Аналогичной политики придерживается и Центробанк Японии, который в феврале текущего года первый раз в своей практике ввел отрицательную ставку.

Вместе с тем кредитование сдерживается не только по причине высокой кредитной ставки. "Его сдерживает высокая долговая нагрузка на экономику, низкий платежеспособный спрос на заемные ресурсы, высокий уровень проблемных кредитов и нерешенные вопросы с защитой прав кредиторов", - комментирует ситуацию начальник управления бизнес-клиентов UniCredit Bank Ольга Полонская.

Кредитование также тормозится и из-за не всегда адекватной политики регулятора.

Однако нельзя не отметить, что Нацбанком совместно с Минфином, Независимой Ассоциацией Банков Украины, European Bank for Reconstruction and Development (EBRD) и World Bank Ukraine был подготовлен, принятый парламентариями 14 июня с.г. во втором чтении, законопроект No3555 "О финансовой реструктуризации".

"Законопроект является важным инструментом урегулирования ситуации с проблемными кредитами банков, поможет оздоровить банковскую систему, способствовать восстановлению платежеспособности предприятий и сохранению рабочих мест. В результате банки смогут уменьшить количество проблемных кредитов и направить средства на кредитование экономики", - обосновали в Минфине важность утверждения данного документа.

Со своей стороны, народными депутатами было отмечено, что принятие законопроекта даст возможность предпринимателям и банкам на добровольной и неформальной основе достигать договоренности о реструктуризации "плохих" кредитов, не вовлекая в этот процесс судебные инстанции.